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保險公司的“免責條款”一定有效? 法院:未盡提示說明義務,條款無效!
2025-10-10 17:22:58          來源:湖南法治報 | 編輯:王汝福 | 作者:廖俊杰 譚舒婷 | 點擊量:8626         

湖南法治報訊(通訊員 廖俊杰 譚舒婷)在日常生活中,保險合同充斥著各種“免責條款”,它們常常是發(fā)生糾紛時的爭議焦點。當保險公司依據(jù)合同中的條款拒絕賠付時,這些免責條款是否一定有效?近日,衡陽市石鼓區(qū)人民法院就審結了這樣一起案件,最終判決保險公司未能盡到關鍵的“提示說明義務”,免責條款無效,仍需履行賠償義務。

基本案情

某公司系一家經(jīng)營建設工程施工、公路管理與養(yǎng)護等業(yè)務的有限責任公司分公司。朱某為某公司員工,負責國道旁綠化帶的樹木養(yǎng)護工作。2024年5月22日,朱某在進行樹木修剪作業(yè)時,從架設的樓梯上摔落,導致右下肢受傷。事故發(fā)生后朱某與某公司就賠償事宜協(xié)商未果,朱某遂向法院提起訴訟要求公司賠償醫(yī)療費、殘疾賠償金、誤工費等共計 15 萬余元。

法院判決

法院在審理中查明,被告某公司在某保險公司投保了雇主責任保險,遂依法追加保險公司為本案的共同被告。

保險公司辯稱,根據(jù)保險合同約定,誤工費與殘疾賠償金兩項合計最高賠付2.5萬元。但法院在審理后認為前述約定屬于免除其部分賠償責任的免責條款。

經(jīng)查,保險公司在簽訂合同時,并未對該免責內(nèi)容進行顯著標識,也未向投保人某公司進行明確的提示和解釋。根據(jù)《中華人民共和國保險法》第十七條規(guī)定,保險公司對免責條款必須履行明確的提示和說明義務,否則該條款無效。因此,法院認定該限額條款對某公司不產(chǎn)生效力,判決保險公司應向朱某支付殘疾賠償金、誤工費等共計3.7萬余元。保險公司服判并主動履行了賠償義務。

法官說法

保險合同通常是由保險人單方預先擬定的格式合同,投保人一般不具備協(xié)商修改條款的權利,這種地位上的差異可能導致雙方權利義務失衡。為此,《保險法》第十七條明確規(guī)定,采用格式條款訂立保險合同時,保險人不僅應當向投保人附上格式條款并說明合同內(nèi)容,更需要對其中免除保險人責任的條款,在訂立合同時作出足以引起投保人注意的提示,并以書面或口頭形式進行明確說明;如未履行提示或說明義務,該條款不產(chǎn)生效力。該規(guī)定的立法本意,正是通過法律介入,對處于弱勢的投保人予以傾斜保護,以實現(xiàn)保險交易的實質(zhì)公平。

案件主審法官王法官進一步闡釋,提示義務要求保險人對免責條款采取加粗、標紅等醒目方式作出顯著標識;而明確說明義務則要求保險人主動就條款內(nèi)容及相關法律后果,向投保人作出清晰易懂的解釋。在本案中,保險人既未對賠償限額條款進行顯著標識,也無法證明已履行明確說明義務,因此該條款依法不產(chǎn)生法律效力。

最后,王法官強調(diào),本案裁判結果既是對保險人的明確警示,督促其誠信經(jīng)營、切實履行法定義務,同時也提醒廣大投保人,在簽訂保險合同時應認真審閱免責條款,積極行使要求說明解釋的權利,從源頭上預防保險糾紛的發(fā)生。

責編:王汝福

一審:曾金春

二審:伏志勇

三審:萬朝暉

來源:湖南法治報

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